Droga do finansowej niezależności wcale nie musi być skomplikowana ani niemożliwa. Choć w większości przypadków wymaga czasu i świadomego podejmowania działań. I to we właściwej kolejności. Maciej Samcik, dziennikarz ekonomiczny i twórca bloga „Subiektywnie o finansach”, od lat pokazuje, że skuteczne budowanie majątku można oprzeć na trzech filarach. Dzięki swojemu doświadczeniu w edukacji finansowej i wspieraniu Polaków w sporach z instytucjami finansowymi, wypracował prosty, ale niezwykle skuteczny system.
Filar 1: Kontrola wydatków – podstawa stabilności
Pierwszym i fundamentalnym krokiem do finansowego bezpieczeństwa jest świadome zarządzanie wydatkami. Jak przyznaje Maciej Samcik, kontrolę nad pieniędzmi ma we krwi, co zawdzięcza swojemu poznańskiemu pochodzeniu. Na początku kariery w Warszawie jego dzienny limit wydatków wynosił zaledwie 12 zł.
Chociaż dziś nie prowadzi już tak szczegółowych notatek w Excelu, wciąż regularnie analizuje swoje finanse, wykorzystując do tego narzędzia dostępne w jego banku. To pozwala mu na bieżąco monitorować, na co rozchodzą się pieniądze w głównych kategoriach, takich jak:
- jedzenie,
- rachunki domowe,
- transport,
- odzież,
- przyjemności.
Kluczem jest wyrobienie sobie nawyku kontroli, który staje się szczególnie cenny w momencie, gdy dochody rosną. Jak podkreśla Samcik, każdy ma w życiu okres, w którym zarabia lepiej – warto być na to przygotowanym i wiedzieć, jak efektywnie gromadzić nadwyżki i świadomie oszczędzać.
Filar 2: Zwiększanie zarobków – motor napędowy wzrostu
Drugi filar to aktywne dążenie do zwiększania swoich dochodów – kluczowy element budowania majątku.. Maciej Samcik jest zwolennikiem zasady, że jeśli będzie wykonywał swoją pracę najlepiej, jak potrafi, to pieniądze same do niego przyjdą.
Przez 6-7 lat prowadził bloga „Subiektywnie o finansach” hobbystycznie, po godzinach. Taka strategia pozwoliła mu zbudować rozpoznawalną markę i zdobyć popularność, nie martwiąc się o bieżące dochody, które zapewniał mu etat. Kiedy jego działalność online stała się bardziej znana niż praca w redakcji, zdecydował się na odejście z korporacji i pełne poświęcenie się własnemu projektowi.
Dziś „Subiektywnie o finansach” to dobrze prosperujący biznes, który w skali roku osiąga siedmiocyfrowe przychody, a zespół liczy kilka osób na stałe i grono współpracowników.
Filar 3: Inwestowanie nadwyżek – pomnażanie majątku
Trzecim, równie ważnym filarem, jest mądre inwestowanie zgromadzonych oszczędności. Maciej Samcik dzieli swój portfel inwestycyjny na cztery równe części, co nazywa zasadą czterech ćwiartek.
Strategia inwestycyjna Macieja Samcika:
| Ćwiartka | Składnik portfela | Cel i charakterystyka |
|---|---|---|
| Pierwsza | Depozyty bankowe i gotówka | Zapewnienie płynności finansowej oraz możliwość wykorzystania okazji rynkowych, np. zakupu przecenionych aktywów w czasie kryzysu. |
| Druga | Obligacje | Dywersyfikacja geograficzna i walutowa. W tej części znajdują się zarówno obligacje skarbowe, jak i korporacyjne, polskie oraz zagraniczne, nabywane bezpośrednio lub poprzez fundusze inwestycyjne. |
| Trzecia | Akcje | Koncentracja na spółkach zagranicznych, głównie dywidendowych. Inwestycje realizowane są za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych i ETF-ów, zarządzanych przez renomowane firmy, takie jak Franklin Templeton. |
| Czwarta | Inwestycje alternatywne | Elementy nieskorelowane z rynkiem kapitałowym, takie jak złoto, alkohole inwestycyjne, pożyczki społecznościowe oraz niewielka, spekulacyjna część w kryptowalutach. |
Samcik podchodzi do swoich inwestycji długoterminowo, dokonując przeglądu portfela zaledwie raz lub dwa razy w roku. Unika gwałtownych ruchów, dając swoim inwestycjom czas na pracę. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o budowaniu świadomej strategii inwestycyjnej, przeczytaj nasz szczegółowy przewodnik.
Otwieramy projekt Finansowe Szoty
Tym artykułem otwieramy projekt Finansowe Szoty – przestrzeń, w której będziemy dzielić się inspiracjami, poradami i praktycznymi wskazówkami dotyczącymi zarządzania pieniędzmi. Naszym celem jest stworzenie miejsca, które pomoże każdemu czytelnikowi lepiej zrozumieć świat finansów i krok po kroku budować stabilność oraz niezależność finansową.
Mamy główne oczekiwanie wobec Ciebie – abyś, drogi Czytelniku, skorzystał!